Los 5 costes reales al contratar un asesor financiero

Si está considerando si ahora es el momento adecuado para contratar a un asesor financiero, es posible que el resultado final no siempre sea lo que podría esperar al principio. Existe una variedad de costos y tarifas que quizás no conozca, pero que dosefinitivamente debe conocer antes de tomar una decisión. Siga leyendo para obtener más información sobre los 5 costes reales al contratar un asesor financiero.

Activos gestionados y acuerdos de pago basados ​​en comisiones

Si tiene una cartera con un gran volumen de activos, podría ser más costoso bajo ciertos acuerdos. Una estructura de tarifas común para los asesores financieros se llama Activos bajo gestión (AUM). Bajo una estructura de tarifas AUM, el asesor financiero recibe un porcentaje de la cantidad de dinero que administra por usted, tradicionalmente el 1%. Inversores que son compensados ​​a través de estrategia de gestión de activos obtienen sus ingresos únicamente a través de estas medidas. Sin duda, esto puede sumar, pero puede crear una sólida asociación de trabajo entre usted y su asesor. Los asesores financieros basados ​​en honorarios tienen un buen incentivo para tomar decisiones estratégicas y seguras con su dinero, para que sepa que trabajará en equipo.

Pago basado en comisiones

Los inversores que están más inclinados a ir más allá a menudo optan por un asesor basado en comisiones. Bajo este tipo de acuerdos, la tarifa inicial es mínima y los asesores financieros solo reciben una comisión basada en las ganancias totales. Esto a menudo parece un escenario atractivo, pero puede ser riesgoso. Los asesores basados ​​en comisiones suelen estar más inclinados a arriesgarse con su cartera de inversiones que los asesores basados ​​en tarifas fijas no lo harían. Además, podrían estar más inclinados a impulsar ciertos tipos de productos financieros que podrían no ser la mejor alternativa para sus necesidades. A largo plazo, podría ser mejor utilizar una opción más segura que ir con un asesor financiero basado en comisiones.

Compensación del asesor: Pregunte siempre «¿Quién paga?»

Otro peligro potencial con un asesor financiero que no se basa en honorarios involucra a las otras partes de las que podrían estar recibiendo sus comisiones. Algunos asesores financieros, a menudo asignados a un banco comunitario local, podrían obtener su compensación de bancos de inversión más grandes o firmas de corretaje. Puede ser un «consejo gratuito», pero sus mejores intereses pueden no ser su objetivo final. Muchos asesores financieros operan con un plan de compensación de incentivos eso puede poner en riesgo sus prioridades. Siempre asegúrese de preguntar exactamente para quién trabajan y cómo obtienen su comisión.

Tenga cuidado con las tarifas adicionales

Asegúrese de leer la letra pequeña en cualquier acuerdo que tenga con un asesor financiero. Podría estar en el gancho por tarifas adicionales. Además de pagarle a su asesor financiero, es posible que también deba pagar tarifas de terceros. Este suele ser el caso si su asesor financiero utiliza fondos mutuos o fondos negociados en bolsa como parte de su cartera de inversiones. Estos costes pueden sumarse y, con los fondos mutuos, pueden oscilar entre cientos de miles de dólares. Asegúrese siempre de conocer las tarifas adicionales que podría estar obligado a pagar según los términos de su contrato.

Robo-Advisors

El uso de un robo-advisor se ha convertido en una opción mucho más barata y popular en los últimos años. Los robo-advisors, que también utilizan un acuerdo AUM, cobran mucho menos que los servicios en persona. Por lo general, su tarifa fija está entre el 0,25 y el 0,5 por ciento. Las encuestas recientes en realidad indican una preferencia por los asesores robotizados entre la mayoría de los inversores. Sin embargo, los algoritmos utilizados por los robo-advisors no se han probado en gran medida, dado que solo existieron durante los mercados más fuertes que surgieron después del colapso de 2008. El costo inicial es ciertamente una ventaja, pero con el aumento de la incertidumbre de la economía actual, podría no ser la opción más segura utilizar un robo-advisor durante un mercado volátil.

Independientemente de la vía que elija al seleccionar un asesor financiero, siempre debe tener mucho cuidado de estar atento a los costes inesperados. Antes de contratar un asesor debe preguntar a varios planificadores financieros con respecto a su compensación. Ya sea que se trate de una tarifa fija o un acuerdo de pago basado en comisiones, siempre debe asegurarse de que los mejores intereses de su asesor financiero coincidan con los suyos. Asegúrese de leer la letra pequeña y esté atento a las tarifas adicionales. Y si decide optar por un asesor automático, asegúrese de ser cauteloso en el mercado incierto de este año. De lo contrario, los 5 costes reales pueden tomarlo desprevenido al contratar a un asesor financiero.

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