Qué miran los bancos al solicitar un préstamo de empresa
Como le dirán muchos dueños de negocios, una fuente confiable de financiamiento es crucial para el éxito de las empresas. Sin embargo, los préstamos comerciales son significativamente diferentes de los que se otorgan a las personas. Debido a esto, el proceso de solicitud es mucho más completo. Los dueños de negocios como usted deben estar preparados para que sus finanzas personales y comerciales estén bajo escrutinio por parte de las instituciones crediticias. Si le preocupa lo que miran los bancos al solicitar un préstamo comercial, continúe leyendo esta publicación.
Puntuajes de crédito
Cuando solicita un préstamo comercial, los bancos analizan su puntaje crediticio. A diferencia de los préstamos personales, los préstamos comerciales requieren su puntaje crediticio personal y comercial. Los prestamistas dedicarán mucho tiempo a analizar el informe de crédito para su negocio. Estos proporcionan a los prestamistas una medida precisa de su estabilidad financiera y solvencia. Esto habla de su capacidad para pagar sus deudas y de su prontitud para hacerlo. El análisis de sus estados de crédito ayuda a los prestamistas a desarrollar su puntaje FICO. El puntaje FICO es uno de los factores más importantes que se utilizan en las decisiones sobre préstamos. Se basa en su historial de pagos, el monto de la deuda, cuánto tiempo ha tenido crédito, el crédito que tiene actualmente en uso y sus consultas crediticias más recientes. Los bancos analizan esta información para desarrollar una comprensión clara de su responsabilidad financiera cuando solicita un préstamo comercial.
Garantía
Los bancos también analizan la garantía que ofreces. Los préstamos comerciales requieren alguna forma de garantía. La garantía se puede utilizar para asegurar casi cualquier activo. Cuando no paga un préstamo, la propiedad de la garantía se transfiere a la institución crediticia. Los bancos generalmente solo prestan hasta una parte del valor de la garantía. Por ejemplo, si un banco solo está dispuesto a asegurar el 50% del valor de su garantía, podría recibir un máximo de $ 50,000 en un préstamo de $ 100,000. Si necesita un préstamo más grande, es probable que deba obtener más garantías. Sin embargo, si no está seguro de su capacidad de pago, obtener activos valiosos puede ser riesgoso. Cuando solicita un préstamo comercial, los bancos analizan el valor de la garantía que presenta.
El rendimiento del negocio
Los prestamistas también analizan el desempeño de su negocio. Es probable que no se le acepte para un préstamo si su negocio tiene un flujo de caja negativo con frecuencia. El flujo de caja negativo lleva a los bancos a creer que utilizará los ingresos para pagar sus gastos actuales, en lugar del préstamo comercial. Los prestamistas también pueden hacer referencia a su crecimiento a lo largo de períodos para asegurar una rentabilidad constante. Otros prestamistas incluso analizan sus extractos bancarios para garantizar que tenga fondos suficientes para pagar los préstamos. Cuando solicite un préstamo comercial, prepárese para que los banqueros analicen el desempeño de su negocio.
Razón para pedir prestado
Muchos prestamistas también cuestionarán y examinarán la validez detrás de su razón para pedir prestado. Para dar la mejor respuesta a estas cifras, asegúrese de que las cantidades del préstamo cotizados sean precisos y razonables. Asegúrese de no pedir demasiado o muy poco para lograr objetivos y proyectos específicos. Además, asegúrese de que su razón para pedir prestado tenga sentido práctico. Busque proporcionar referencias y cifras que muestren características, costos u otros desgloses. Esto habla de su preparación, credibilidad y responsabilidad general para administrar un préstamo comercial. A lo largo de su proceso de solicitud de préstamo comercial, prepárese para que los prestamistas cuestionen sus razones para pedir fondos prestados.
Deuda actual
Los prestamistas también evalúan cualquier deuda que tenga actualmente. Su deuda actual es importante por varias razones. Si actualmente está endeudado, puede utilizar los fondos de préstamos comerciales simplemente para pagar otras deudas. Esto lleva a los prestamistas a creer que no podrá pagar ese préstamo comercial. Los banqueros investigarán su capacidad para cumplir con los plazos de pago y qué tan consistente ha sido al hacerlo. La mayoría de los prestamistas son extremadamente cautelosos a la hora de prestar dinero a los propietarios de negocios que actualmente tienen deudas financieras. Cuando solicite un préstamo comercial, sus niveles de deuda actuales ciertamente estarán bajo escrutinio.
Solicitar un préstamo comercial puede ser un proceso largo y difícil. Cuando solicita un préstamo comercial, los prestamistas evalúan una serie de cualidades sobre su situación financiera. Con registros financieros deficientes, es increíblemente difícil recibir un préstamo comercial a bajo interés. Los prestamistas analizan su puntaje crediticio personal y comercial. Analizan el nivel de garantía que está dispuesto a ofrecer. Los banqueros también investigan el desempeño anterior de su negocio y el motivo por el que solicita préstamos. Además, los banqueros analizan cualquier deuda que pueda tener actualmente antes de aprobar préstamos. Siga esta publicación si le preocupa lo que miran los bancos al solicitar un préstamo comercial.
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